IRPH: cuándo puede reclamarse y qué dice el TJUE
La jurisprudencia europea sigue sentando criterios. Documentación necesaria y vía de reclamación.
El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es un índice oficial que se utilizó —y se sigue utilizando— en hipotecas en lugar del euríbor. Su uso ha generado un volumen importante de litigiosidad y la jurisprudencia europea sigue sentando criterios.
Qué dice el TJUE
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha reiterado que la cláusula IRPH puede ser declarada abusiva cuando no se ha cumplido el deber de transparencia: el banco debía haber explicado al cliente cómo se calculaba el índice y haberlo comparado con el euríbor.
Cómo saber si tu hipoteca incluye IRPH
- Localiza la escritura y busca el índice de referencia: si aparece "IRPH cajas", "IRPH entidades" o similar, está afectada.
- Compara la evolución de las cuotas: el IRPH ha sido habitualmente más alto que el euríbor durante años.
- Recupera la documentación precontractual (ficha técnica, oferta vinculante) para acreditar la falta de información.
Pasos para reclamar
- Reclamación previa ante el Servicio de Atención al Cliente del banco.
- Reclamación ante el Banco de España.
- Demanda judicial solicitando la nulidad de la cláusula y la sustitución por euríbor o, subsidiariamente, por el interés legal.
La defensa requiere prueba documental sólida y conocimiento de la jurisprudencia reciente. Cada caso debe analizarse de forma individual antes de iniciar acciones.